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银行监管层层追责:3天30张罚单,5人被终身禁业

2018-10-11 08:08来源:上海证券报作者:张琼斯 黄紫豪 韩宋辉

银行监管部门正在恢复日均10余张罚单的下发节奏,节后3天已开罚单30余张,5人被终身禁业。

9月以来,银行系统已有9人被终身禁业,9名高管被取消一定期限内的高管资格。与此同时,多例陈旧违规事件被层层追责。银行业问责到人、长期追责的态势渐次明晰。

层层追责 问责到个人和失职高管

罚机构也罚个人。金融机构违规经营与员工行为不当、管理层失察、失职直接相关。从地方银监局(分局)开出的罚单来看,机构处罚和个人处罚并重,坚持责任落实到人,并追责至失职高管。

9月以来,地方银监局(分局)已对9人开出“个人终身禁入银行业”的罚单,多数涉及违法行为。除了终身禁业的“顶格处罚”,还有9位高管被取消一定限期内的高管任职资格。近3天内已有5人被终身禁业。

禁业人员被罚事由包括:违规发放贷款,被公安机关认定为“涉嫌骗取贷款”;违法空存实支侵占资金;参与非法集资活动,构成非法吸收公众存款罪;经商办企,参与民间借贷;违规办理个人贷款业务;通过伪造凭证签字,从内部账户挪用资金。

有业内人士认为,对金融机构而言,数十万元的罚款不痛不痒,违规成本低导致违规经营屡禁不止,责任到人更能形成有效制约。

在自贡银监分局10日公布的罚单中,自贡银行在办理票据转贴现业务过程中,未执行内控制度审查交易对手真实性、逆程序办理业务、违规划付转贴现资金。两名直接责任人在办理过程中利用职权收受贿赂,涉嫌刑事犯罪,被终身禁业;两名管理人员被取消三年和五年的高管任职资格。

与此同时,多笔数年前的违规事件被翻出,从机构到个人,从直接责任人到高管,被层层追责。上海银监局9月处理了5桩发生在2011年至2017年间的违规事件。比如,2013年6月至2014年9月期间,朱霞蓉作为光大银行上海真新支行员工,参与非法集资活动,构成非法吸收公众存款罪。

2015年至2016年间,甘肃省庆阳市西峰瑞信村镇银行营业部,未经调查发放贷款、违规发放贷款共计56笔900万元,被庆阳市公安局西峰分局认定为“涉嫌骗取贷款”案件,对案件直接责任人方星程、李天锋依法拘留,目前二人取保候审。同一事件中的四名股东或高管,被警告并处以5万至6万元不等罚款。

严抓信贷违规入楼市、股市

从违规事由来看,信贷方面的违规依然占据被罚的“大头”,涵盖贷款违反审慎经营原则、违规放贷款、虚增存款、信贷挪用等。信贷资金违规流入楼市、股市更是监管近期紧盯的“禁区”。

但依然有机构以身犯险。中行淄博分行信贷资金变相被房企占用,广发银行郑州分行流动资金贷款违规流入房地产领域,邮储银行山县支行个人贷款资金被借款人直接转入房地产公司账户,招商银行南通分行信贷资金进入证券公司账户……

这些“以身犯险”机构都被处以了数十万元的罚款。

掩盖不良贷款、隐瞒贷款真实分类,也作为被罚事由频频出现,在农村金融机构中尤其多发。9月,仅辽宁辖内就有5家农村金融机构因贷款风险分类不真实而被罚。

农村金融机构因资产质量包袱较重、贷款分类不完善,在今年监管提出更严格的不良分类标准后,其不良贷款的暴露情况更真实,整体的不良率暂有抬头。而从行政处罚情况看,监管也正督促行业更真实充分地反映资产质量。

另一方面,对同业和非标的严监管仍在继续。新疆奇台利丰村镇银行因违规通过同业发放异地贷款,被罚50万元,5名高管领到罚单,行长、副行长、董事被取消一定期限的高管任职资格。山西银监局辖内的两家农商行因非标投资不审慎被罚,两位董事长均被警告。

今年以来,银保监会对于中小银行的股东和股权治理再上台阶,监管重拳砸向滥用权力和管理失职的银行业高层。比如,播州汇隆村镇银行董事张罡,因干预村镇银行经营、违规办理同业通道业务被取消董事终生任职资格;南部农村商业银行违规对2016年度股金红利进行分红,该行董事长李成胜因负主要领导责任被罚。

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