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近20家银行筹建理财子公司 未来面临三大挑战

2018-12-04 07:40来源:上海证券报作者:韩宋辉 黄紫豪

随着《商业银行理财子公司管理办法》(下称《办法》)的正式出炉,商业银行筹建理财子公司将有章可循。据记者了解,目前市场上已有19家商业银行披露拟设立理财子公司,且有多家银行拟于近期向银保监会提交筹建申请。

拿牌照只是第一步,之后还有更多问题和挑战需要直面。多家银行资管部人士向记者坦言,眼下急需明确与解决的是“新老交替”过渡期内一些细节问题,比如人员如何转岗或切割、存量产品与存量资产如何处理等。这些备受关注的问题,仍有待监管部门进一步明确。

“新老交替”细节待明确

据记者了解,部分银行正在对资管事业部进行组织架构改造,推进资管业务独立运营和风险隔离,为设立理财子公司做准备。

备受业内关注的是,银行理财子公司多脱胎于银行现有的资管部门,一旦“转轨”,现有资管部人员会全部转岗至新的理财子公司?还是只有部分人员划转过去?

多家银行给出的反馈是:要等监管明确批示。“我们正在跟监管层沟通这个问题。”一家银行资管部负责人对记者说。同时需要明确的细节,还包括:投资账户究竟以产品名义开户还是可以管理人名义开户,以及存量产品和存量资产如何处理?“银行的理财产品数量众多,若以产品名义开户,工作量较大。而对于存量产品和存量资产,银行可以自主选择,留在原资管部门,或者转至理财子公司。”

未来直面三大挑战

除“新老交替”过渡期内一些细节有待明确之外,银行在设立理财子公司方面,还将直面三个挑战,即核心系统搭建、新产品研发和团队建设。

从记者采访到的进展来看,在核心系统搭建方面,多数拟设理财子公司的银行,基本是在现有的资管部门系统上改造升级而成,并不是从零搭建。这在一定程度上减轻了银行的压力。

在新产品研发上,按照多位银行资管部人士的说法,优势与短板清晰可见。相较于其他资管类产品,银行在理财类货币产品上有收益率优势,但缺乏在股票型理财产品上的经验。

相比较之下,销售队伍和投研团队的建设是难点。“预计一开始银行理财子公司主要依赖母行的客户群,未来会慢慢建立自己的销售队伍。”一家银行资管部人士说,投研团队会先从原资管部挑选投研人才组建团队,同时从市场上招聘。目前,不少银行已经开始高调地从市场上圈人。

根据《办法》,银保监会在收到申请设立理财子公司的材料后,会在4个月内作出批准或不批准的书面决定。“预计明年一季度,将陆续有银行理财子公司获批筹建的消息,最快将于明年四季度正式开业。”天风证券银行业首席分析师廖志明对记者说。

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