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山东银保监局:差异化监管考核推动银行支持民企

2019-01-10 06:30来源:证券时报网作者:孙璐璐

证券时报记者 孙璐璐

1月9日,第199场银行业保险业例行新闻发布会在京召开,刚刚完成挂牌不久的山东银保监局介绍金融支持民营经济发展情况。山东银保监局党委书记王俊寿在会上透露,为支持民企和实体经济发展,山东银保监局强化差异化监管考核机制,把银行的监管考核同支持民营经济发展挂钩,对于偏离支农支小市场定位的农商行、村镇银行,直接下调监管评级,对涉农贷款、小微贷款占比达到一定比例的,落实不良容忍度政策,在监管评级中不做扣分处理。

王俊寿表示,最近一些全国性银行的总行纷纷提出了支持民营经济“XX条”举措,希望各家银行“既不要放空炮,更不要放礼炮”。同时,他也劝告企业家,在自身做生意和与银行打交道过程中,少一些江湖气息,多一些契约精神。

两大抓手推动普惠金融

王俊寿介绍,为推动银行加大对民企的金融支持力度,山东银保监局重点抓好两方面工作:一方面是监管引领,把银行业支持民营经济和小微企业的质效,与市场准入、不良容忍、现场检查频率和监管评级评估挂钩等。

另一方面,对于不听话的“坏孩子”机构,则实施监管干预,柔性方法有窗口指导和监管约谈等,铁腕监管则体现为雷霆手段,对转嫁成本、搭售产品、任意提高审贷门槛等行为,按照整治金融乱象的整体部署,严查重处。数据显示,一年来,共处罚银行保险机构220家次,处罚责任人333人次,罚没金额突破1亿元。

普惠金融其实是解决信贷的可获得性问题。王俊寿认为,如果一味地按照传统的信贷分析,大都是在二手或是经过加工的数据基础上进行分析,失真的概率很高。因此,山东银保监局搭建了银税互动融资平台,实现银行与税务部门信息互联互通。税务部门推送的企业信用涵盖A、B、C、D各个等级,涉税信息100多项,纳税信息因可信度高,大大提高了银行授信决策质量和效率。

山东银保监局还针对小微企业“转贷”问题,引导银行加大续贷政策落实力度。据王俊寿介绍,山东银保监局指导建立白名单制度,由省工信厅等部门定期推送优质小微企业,银行机构审慎筛选形成本机构白名单。对于本金形成不良的,财政给予一定的风险补偿。

截至2018年末,辖区单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款余额较年初增长22.26%,高于各项贷款增速13.01个百分点,贷款户数较年初增长24.26%。贷款平均利率6.42%,较一季度下降0.66个百分点,整体实现了“两增两控”考核目标。

建立逐级信用风险库

山东经济也被称作“大象经济”,其辖内的企业多是涉足传统制造业的大型企业,近年来接连爆出大型民企债务危机问题,也显示出企业互保互联问题严重。

因此,山东银保监局也在多措并举化解企业债务风险。据王俊寿介绍,山东银保监局对辖区的信用风险进行综合评估,按照区域、客户、行业等多个维度,建立了逐级的信用风险库,实施台账管理,按照一企一策的原则进行风险化解和处置,摸索出了一条山东特色的处置担保圈、担保链和化解区域风险的路子来。

具体来说,以债权人委员会为抓手,将民营企业债委会划分为正常类、关注类、化解类、处置类四类。针对风险企业,依托债权人委员会,分类采取处置措施,累计弱化风险金额1947亿元。针对互联互保风险,探索出10种化解模式,与两年前相比,目前辖区企业贷款中保证类贷款占比下降了3.5个百分点,涉(担保)圈企业数量下降了12.6%,占对公授信客户的比例下降了4.5个百分点。

“我们既不允许出现无缘无故的断贷、压贷、抽贷的单边行动,同时也道义提示相关企业,借债还钱天经地义,有借有还,再借不难,要聚焦实业,做实主业。”王俊寿称。

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