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银证合作网上开户导流再现 坚守合规底线成焦点

2019-02-01 08:12来源:中国证券报作者:陈健

近日,某银行手机APP出现了多家券商的开户接口,银证合作网上开户导流再现。2017年至2018年初,曾有券商与银行合作进行网上开户导流,但不久就被暂停。对此,中国证券报记者采访了解到,当前经纪业务仍是券商重要收入来源,新增客户尤其是有效客户的获取仍是各家券商经纪业务的重要任务。券商与银行开展网上开户导流合作属于正常的银证合作,但要做到合规,关键在于开户流程不能在银行APP内部完成,证券交易也不能在银行APP内进行。营销活动不能涉及开户送礼等违规宣传,且券商不能违规向银行支付其他费用。

开户引流合作需合规

打开该银行手机银行APP页面并登陆后,记者在证券期货模块看到,第三方存管功能区下面出现了三家券商的开户指引,点击之后,随即出现系统提示:即将跳转至开户页面,开户服务由合作证券公司提供,相关问题请联系证券公司。点击确认后,随即跳转到相关开户页面。

对此,华东某券商经纪业务人士告诉记者,券商与银行合作进行开户导流,包括线下和线上等多种方式,但相关业务开展要合规,并做好业务流程上的风险控制。例如,线上开户引流合作,证券开户、交易等要跳转到券商自身平台系统。

记者了解到,早在2018年上半年,为规范券商与第三方平台公司的开户引流等合作,监管部门就下发了《关于规范证券公司借助第三方平台开展网上开户交易及相关活动的指导意见》。业内人士分析,此前有券商与银行合作进行网上开户引流,但被暂停,原因很可能是把开户功能直接嵌入到银行APP中。上述业内人士表示:“券商可以在外部平台放链接广告,但不可以直接在外部平台嵌入开户和交易功能。”

券商瞄准有效户增量

有机构人士分析,尽管经纪业务收入占券商整体收入的比重一直在下滑,但仍然还是主要收入来源,尤其是在行情有所好转时,获客仍是第一大要务。整体看,各家券商都很重视新增客户的获取。

某大型券商经纪业务人士告诉中国证券报记者,目前公司对2019年营业部的考核标准还没有最终确定,但已暂定对营业部进行有效户增量考核。“但各家券商对于有效户的定义还是有差别的,一般情况下会从客户交易性资产规模和交易佣金贡献度两个维度进行衡量”,上述某大型券商经纪业务人士表示。

华东某券商营业部负责人表示,目前,公司对营业部的新增开户数不作为主要考核标准,但对开户数仍有要求,关键是有效户数(指证券资金账户里有1万元以上资产),完成这个任务并不容易。

某中型券商业务人士表示,券商通过银证合作拓展客户的需求一直都有,除了线上合作,还有很多线下合作。线下一般是银行网点与营业部的合作,银行网点把有需求的客户转介绍给合作的券商营业部,客户的三方存管资金可以留在本银行。但也有券商人士认为,线下合作的效果并不尽如人意。上述华东某券商营业部负责人表示,与银行合作开户有效户率太低,很多时候开来的是空户。

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